Archives de catégorie : Finance islamique Tunisie

Wifak Bank, troisième banque islamique pour la Tunisie

 

Wifak Bank, dernière née des banques islamiques en Tunisie 🇹🇳

Wifak Bank a débuté ses activités ce vendredi 19 mai 2017.

La banque qui existe depuis 2002, s’est convertie depuis le 28 avril dernier en banque islamique.

WIFAK BANK est une institution bancaire créée en 2015 suite à la transformation de la société « El Wifack Leasing » en une banque universelle spécialisée dans les opérations bancaires islamiques

La vocation de la Banque est de proposer des produits et services conformes aux principes de la finance islamique. C’est ainsi qu’il a été mis en place un comité de contrôle de la conformité aux normes de la finance islamique composé d’experts de renommé sur la place veillant au respect de ces percepts. La banque a aussi choisi de s’appuyer sur un global bancaire spécialisé dans la finance islamique, iMal de Path Solutions, faisant de WIFAK BANK la seule banque tunisienne adoptant ce système.

Elle a opté pour la modernité en misant sur l’innovation en offrant en outre des produits et services bancaires conforme aux dispositions de la Finance Islamique tels que les comptes, le financement et les moyens de paiement nationaux et internationaux des services et des solutions digitales inédites pour permettre à ses clients d’effectuer leurs opérations bancaires à distance, et ce d’une manière simple, instantanée et sécurisée.

Perspectives pour la finance islamique en Tunisie

Quel avenir pour la Finance islamique en Tunisie 🇹🇳 ?

Manifestement, la Finance islamique en Tunisie  n’a pas encore tenu le rang que ses avocats veulent bien lui donner. Les banquent qui s’y livrent se comptent au bout des doigts, trois en tout, s’arrogeant 7% du marché bancaire du pays. Il s’agit d’Al Baraka créée depuis les années 70, Zitouna en 2010 et El Wifack International Bank en 2015. Pourtant, au plan international, le marché de la finance islamique représente environ 2 trillions de dollars, en croissance annuelle de 16 à 20%, dont 40% des transactions sont accaparés par les pays de Golfe, sachant que 500 banques islamiques et 300 fenêtres de services islamiques relevant de banques traditionnelles sont opérationnelles actuellement.
Un mouvement que les banques tunisiennes compatibles avec la Charia pensent pouvoir rejoindre avec 15% des actifs bancaires à l’horizon 2020, contre 6,5% en 2016, selon les prévisions d’un expert en la matière s’exprimant lors d’une table ronde organisée par l’Association tunisienne de la finance islamique sur « l’effet des législations sur le développement des services financiers en Tunisie ». Il estime que les banques islamiques sont en peine de réinvestir l’excédent des dépôts, soulignant que la loi N°48 de juillet 2016, va permettre aux banques islamiques de la place et les banques étrangères désireuses investir en Tunisie de trouver des fenêtres spécialisées en Finance islamique.
Au demeurant, des mécanismes de contrôle seront mis en place, dès la finalisation des textes législatifs et procéduraux régissant le secteur de la finance islamique en Tunisie. Il s’agit de soutenir l’emploi et le développement dans le pays et de favoriser la migration du secteur informel vers le formel, réduisant ainsi les marges de l’économie parallèle. Les autorités financières, elles, sont appelées à mettre en place un texte législatif permettant d’assurer l’équité des chances en matière de concurrence entre les banques islamiques et celles classiques. La présidente de l’Association tunisienne de la finance islamique estime à cet égard que « l’engagement de la banque islamique à l’application des principes de la charia a porté atteinte à l’intérêt de son client, étant donné que ce dernier n’est pas concerné, par exemple, par le programme du premier logement, décidé par le gouvernement, puisque la banque ne peut travailler avec les intérêts ». De même, ces banques ne sont pas autorisées à financer l’acquisition des terrains agricoles, puisqu’elles se présentent comme des sociétés de participation et la loi tunisienne interdit à tout étranger de s’approprier de terres agricoles », a-t-elle fait savoir.
Gestion des liquidités
Partout dans le monde et plus encore dans mains pays européens comme le Luxembourg et la Grande-Bretagne, les vertus de la finance islamique sont abondamment célébrés. Ils voient dans cette finance un outil pour maintenir leurs dépenses budgétaires et contrer l’impact négatif des prix du pétrole sur leurs budgets. Les changements réglementaires pourraient aider l’industrie à résoudre les problèmes liés à l’absence d’instruments de gestion des liquidités et lui permettre d’appliquer plus rigoureusement le principe du partage des pertes et des profits. Quant à la normalisation des pratiques, elle pourra permettre d’améliorer l’intégration de l’industrie et sa capacité d’innovation.
Les analystes estiment que l’industrie devrait atteindre une valeur de 3000 milliards de dollars dans le courant de la prochaine décennie. Cette croissance sera probablement le résultat de la combinaison des efforts déployés par les acteurs de la finance islamique ainsi que sa contribution au développement de l’économie réelle, qui alimente l’intérêt des États et institutions en charge du développement.

Source : http://africanmanager.com/16_tunisie-quel-avenir-pour-la-finance-islamique/

Epargne Takaful Hajj : une épargne halal pour préparer le Hajj

Amana Takaful propose Epargne Takaful Hajj

 

Le groupe financier saoudien “Dallah Al Baraka”, un des pionniers de la finance islamique au monde et un groupe de compagnies d’assurances et de réassurance leaders du marché Tunisien se sont alliés pour créer le la Société Tunisienne d’Assurance Takaful “El Amana Takaful”. El Amana Takaful propose une gamme complète de produits d’assurances dédiée aux particuliers, aux professionnels et aux entreprises. Parmis lesquels figurent Epargne Takaful Hajj

El Amana Takaful est la première compagnie d’assurance en Tunisie qui propose un plan d’épargne « Halal » conforme aux préceptes de la finance islamique, afin de d’aider ses clients à accomplir le dernier pilier de l’Islam «le pèlerinage».

Amanat El Hajj – Epargne Takaful Hajj est un contrat d’assurance Takaful qui vous permet de constituer une épargne servie à la date prévue du pèlerinage.

Si vous résidez en Tunisie et que vous êtes admis sur la liste officielle des pèlerins avant la date initialement prévue dans le contrat d’épargne, le Fonds Takaful vous fait DON du montant qui vous manque à condition que l’épargne constituée soit > ou = à 80% du coût du pèlerinage.

 

Avantages du Plan d’ Epargne Takaful Hajj : «Amanat El Hajj»

Ce plan est une combinaison d’épargne et d’investissement conforme aux préceptes de la finance islamique et certifiée par un Comité Charia.
Adapté à tous les âges, le montant de la contribution et la durée du plan d’épargne peuvent être fixés en fonction des moyens des épargnants.
Le montant de la contribution peut être augmenté durant la durée du contrat.

Le contrat Epargne Takaful Hajj permet ainsi de préparer sereinement l’accomplissement du Hajj.  Il faut également savoir que El Amana Takaful gère le Fonds des Participants moyennant une Commission «Wakala».

C’est le genre de contrat que l’on aimerais voir se développer en France et en Europe. Et vous qu’en pensez vous ?

N’hésitez pas à commenter.